מבחן תחתון לריבית פריים: מה קורה אם הריבית עולה?
מסלול פריים נראה זול עכשיו — אבל משתנה עם כל החלטת בנק ישראל. הזן את יתרת המשכנתא ובדוק איך כל עליית ריבית משפיעה על התשלום החודשי.
| שינוי ריבית | ריבית חדשה | תשלום חודשי | שינוי חודשי | סך ריבית שנשארת |
|---|
אחרי החישוב — מה קונים?
FixYourFI מחשב את התשתית. Tickerio מסנן מניות, מנתח דוחות ונותן ניקוד GEMS — הכלי לבחירת ניירות הערך עצמם.
למה לבדוק את זה לפני שזה קורה
מסלול פריים לא צמוד למדד — יתרון אמיתי. אבל הריבית שלו משתנה בכל החלטה של בנק ישראל, פעם בחודשיים בממוצע. עלייה של 3 נקודות אחוז (כמו בין 2021 ל-2023) מייקרת את התשלום החודשי בכ-25% על משכנתא של מיליון שקל ל-20 שנה.
כמה פריים זה בריא בתמהיל
אין תשובה אחת — יש בדיקה: האם אתה מסוגל לשלם את התשלום בשורה התחתונה של הטבלה בלי לפגוע בתזרים? אם כן — פריים הוא כלי מצוין. אם לא — הוא סיכון, לא הזדמנות. הכלל הפרגמטי: לא יותר משליש מהתמהיל בפריים אלא אם התזרים מאפשר את זה בקלות.
מה לא נלכד כאן
המחשבון מניח יתרת קרן קבועה לאורך כל התקופה. בפועל הקרן קטנה עם הזמן, כך שההשפעה של עליית ריבית בשנה ה-15 קטנה מאשר בשנה הראשונה. זו לכן הערכת שיא — התרחיש הגרוע ביותר של החזר חודשי.
- מס הכנסה — תשלום על מס רווחי הון (25%/30%, סף ₪240,000)
- בנק ישראל — ריבית פריים
- רשות שוק ההון — פיקוח על קרנות נאמנות