🧭 FINANCIAL LIFE OS

תדע איפה אתה עומד, מה לעשות עכשיו, וכמה אתה רחוק מחופש כלכלי.

Know where you stand. Know what to do next. Reach Financial Independence.

🩺 FI Health Score

78 / 100

🌱 שלב נוכחי

צבירת הון ראשוני

🎯 גיל יעד לחופש

גיל 42

💵 תזרים פנוי אמיתי

+₪6,000 / חודש

💰 שווי נקי כולל

₪190,000

🛡️ כרית ביטחון

3.9 חודשים

🥇

YOUR ONE DECISION • הפעולה החשובה ביותר כעת

ביטחון גבוה (High Conviction)

הפחתת דמי ניהול בפנסיה מ-0.55% ל-0.15% צבירה

⏱️ הקדמת יום החופש (FI Time)

🚀 1.8 שנים מוקדם יותר

💰 תוספת הון נטו לפרישה

+₪180,000 הון נקי

⚡ מאמץ וזמן ביצוע

5 דקות שיחה / טופס

🎯

המשימה הבאה שלך (ACTIVE MISSION)

מומלץ כעת (RECOMMENDED)

בדיקת דמי ניהול בפנסיה והורדה ל-0.15%

משימה מהירה שמייצרת אימפקט של ₪180,000 ומקדימה את תאריך ה-FI שלך.

😴

השקעות לעצלנים • THE SIMPLE METHOD

רוצה להשקיע פשוט בלי להפוך לאנליסט?

5 כללי זהב • 100% פסיבי

לא צריך לנחש מניות, לא צריך לתזמן את השוק, ולא צריך לקרוא דוחות כל יום. השיטה הפשוטה שהוכיחה את עצמה לאורך 100 שנה: סכום חודשי קבוע ➔ קרן מדד עולמית מפוזרת ➔ הוראת קבע ביום השכר ➔ אי-התערבות בירידות.

⚖️ גילוי נאות חינוכי: מודול זה מציג מסגרת חשיבה מתודולוגית להקצאת נכסים פסיבית מבוזרת ואינו מהווה ייעוץ השקעות אישי. ניירות הערך המוזכרים (כגון קרנות סל איריות מחקות מדד) משמשים כדוגמה חינוכית למכשירים נפוצים.

🎯 בנה את התוכנית הפשוטה שלך ב-3 שאלות:

1. כמה כסף יש לך להשקיע בחודש?

2. לאיזה אופק זמן?

3. עמידות בירידות שוק זמניות?

מסגרת הקצאת נכסים לבחינתך (Educational Framework):

100% קרן סל עולמית (CSPX / SSAC) באירית צוברת

צבירה צפויה של ₪540,000 בריבית דריבית 5.0% ריאלי.

🎬 6 מיקרו-שיעורים (3 דקות כל אחד):

שיעור 1 • 3 דק'

למה בכלל להשקיע?

שיעור 2 • 3 דק'

למה מדד מנצח 90% מהמומחים?

שיעור 3 • 3 דק'

מה זה קרן סל (ETF)?

שיעור 4 • 3 דק'

אירית מול אמריקאית (מיסוי בישראל)

שיעור 5 • 3 דק'

מה עושים כשהשוק יורד 30%?

שיעור 6 • 3 דק'

אוטומציה והוראת קבע ביום השכר

DECISION COMPARATOR • השוואת חלופות החלטה

יש לך ₪3,000 פנויים בחודש — מה הכי נכון לעשות איתם?

המלצה מותאמת לפרופיל האישי שלך

השוואה מתמטית בין 4 ערוצי הקצאת הון על בסיס נתוני ה-SSOT החיים שלך (כרית קיימת, חובות, דמי ניהול וגיל יעד):

חלופה א' • שוק ההון תשואה מירבית

📈 להשקיע במדד עולמי

הפקדה חודשית של ₪3,000 לקרן סל אירית צוברת בריבית דריבית 5.0% ריאלי.

⏱️ גיל FI צפוי: 41.8

💰 שווי צבור ב-10 שנים: ₪465,000

⚠️ רמת סיכון: בינונית (תנודתיות שוק)

חלופה ב' • סילוק חוב תשואה מובטחת

📉 חיסול מואץ של הלוואות

הפניית התזרים לסגירת הלוואות בריבית 9%+. חוסך ריבית מובטחת ומשחרר תזרים.

⏱️ גיל FI צפוי: 42.3

💰 ריבית שנחסכת: ₪14,200

🛡️ רמת סיכון: אפס סיכון (תשואה מובטחת)

חלופה ג' • כרית חירום הגנה תזרימית

🛡️ השלמת כרית ל-6 חודשים

הפקדה לקרן כספית עד להגעה ל-6 חודשי הוצאות מלאים לשקט נפשי מוחלט.

⏱️ יעד מושג תוך: 4 חודשים

🛡️ חוסן מפני פיטורין: מקסימלי

⚠️ עלות הזדמנות: נמוכה מאוד

חלופה ד' • השקעה בעצמי אפסייד הכנסה

🎓 קורס מקצועי / שדרוג שכר

השקעה ברכישת מיומנות טכנולוגית המעלה את שכר הנטו ב-₪3,000–₪5,000/חודש.

⏱️ גיל FI עם העלאת שכר: 38.6 🚀

💰 תוספת הון מצטברת: ₪1,200,000+

⚡ ודאות: תלויה בביצוע אישי

🎮 מסלול החופש הכלכלי — DUOLINGO MODE

המסלול המשחקי משלב 0 ועד פרישה מלאה

צעד אחר צעד, משימה אחר משימה. צבור נקודות XP, השלם מטרות פיננסיות, ופתח את השלבים הבאים לחופש כלכלי.

🏆

דרגת השחקן שלך

🌱 דרגה 2: צבר ההון הראשון

⚡ XP

450 / 1200

🔥 רצף פעולות

5 ימים

✅ משימות שהושלמו

4 / 16

🏡

עולם 0 — יסודות הברזל

כלכלת המשפחה, שיקוף תזרים וכרית הגנה

100% הושלם ✓

💵

✓

מיפוי תזרים אמיתי

+50 XP

🛡️

✓

כרית ביטחון 3 חודשים

+100 XP

📉

✓

חיסול חובות יקרים

+150 XP

🏛️

עולם 1 — מבצר המס והפנסיה

אופטימיזציית דמי ניהול ומכשירי פטור ממס

בביצוע ⏳

📉

✓

הורדת דמי ניהול פנסיה

+100 XP

🇺🇸

מעבר למחקה S&P 500

+100 XP

💰

מיצוי קרן השתלמות

+150 XP

📈

עולם 2 — צבירת 100k ראשונים

פתיחת חשבון מסחר, רכישת קרן אירית ואוטומציה

פתוח למשחק 🔓

🏦

פתיחת חשבון מסחר עצמאי

+100 XP

🇮🇪

קניית קרן אירית (CSPX)

+150 XP

⚙️

אוטומציית הוראת קבע

+100 XP

🏖️

עולם 3 — שייט חופשי (Coast FI)

הנקודה שבה התיק צומח עצמאית ליעד הפרישה

יעד הבא 🎯

🎯

חישוב מספר ה-Coast FI

+200 XP

✂️

ביעור דליפות חודשיות

+100 XP

⚡

עולם 4 — שכבת אלפא Tickerio

האצת תשואה מבוקרת עם מניות צמיחה ובינת AI

שכבה מתקדמת ⚡

🔓

הקצאת תקציב אלפא (5%)

+150 XP

💎

סריקת מניות GEMS ב-AI

+200 XP

👑

עולם 5 — מאסטר החופש הכלכלי (Full FI)

משיכה בטוחה, כרית SORR Shield ועצמאות מוחלטת

הפסגה 👑

⚖️

הגדרת שיעור משיכה SWR

+250 XP

🛡️

הקמת SORR Shield

+250 XP

👑

חופש כלכלי מלא (Full FI)

+500 XP

🛡️ CAPITAL ALLOCATION & FINANCIAL ARCHITECTURE PLATFORM

תדע בדיוק מה לעשות
עם כל שקל שאתה חוסך.
המוח האסטרטגי ל-Tickerio

FixYourFI ממפה את כל המערכת הפיננסית שלך — חיסכון, מס, פנסיה, השקעות ופרישה — ומראה לך מה הפעולה הבאה בעלת ההשפעה הגבוהה ביותר על הדרך לחופש כלכלי.

⚡

ההפרדה המושלמת: 🛡️ FixYourFI עונה על מה עושים עם הכסף? (הקצאת נכסים וארכיטקטורת הון) — 🤖 Tickerio עונה על במה להשקיע? (מחקר מניות ושכבת אלפא).

🛡️ בנה את מפת ה-Financial OS שלך ⚡ נתח את שכבת ה-Alpha ב-Tickerio

🛡️ תמונת מצב FI SCORE™

מסלול מואץ

ציון חוסן פיננסי (FI Score) 78 / 100

הון צבור כולל

₪80,000

שיעור חיסכון חודשי

40.0%

תקציב אלפא מורשה (5%)

₪4,000

יעד FI מלא

₪900,000

מוכן להשקיע את שכבת האלפא?

סרוק מניות איכות עם Tickerio AI

סרוק אלפא ⚡

🏡 GATE 0: Family Foundations (תקציב וחובות) ➔ 🧭 1. Diagnose (אבחון) ➔ 📊 2. Model (מודל) ➔ ⚡ 3. Decide (החלטה #1) ➔ 🏛️ 4. Allocate ➔ 🌪️ 5. Stress ➔ 🤖 6. Tickerio Alpha

🔒 FixYourFI לא שולח אותך לקחת סיכון ואלפא כשהבסיס הפיננסי שבור.

GATE 0 | FAMILY FINANCIAL FOUNDATIONS

כלכלת המשפחה, שיקוף תקציב וחיסול חובות (שלב היסודות)

בהשראת עקרונות הניהול הכלכלי של פעמונים — מייצבים תזרים אמיתי, מנטרלים הוצאות שנתיות, בונים כרית ביטחון ומחסלים מינוס וחובות בריבית גבוהה לפני שמשקיעים שקל בודד.

🔬 שיקוף תזרים משפחתי מלא (Normalized Cashflow Architecture)

מיפוי 4 קטגוריות ההוצאה: קבועות (Needs), משתנות (Wants), שנתיות/בלת"ם (Sinking Funds) והחזרי חובות.

💵 הכנסות נטו חודשיות

שכר נטו בן/בת זוג 1 (₪)

שכר נטו בן/בת זוג 2 (₪)

קצבאות / הכנסות נוספות (₪)

🏠 הוצאות קבועות והכרחיות (Needs)

דיור: שכירות / משכנתה (₪)

חשבונות: ארנונה, חשמל, מים, גז (₪)

ביטוחים, תקשורת וחינוך (₪)

🛒 הוצאות משתנות ויומיומיות (Wants)

מזון וקניות סופר (₪)

רכב, דלק ותחבורה (₪)

ביגוד, פנאי, בילויים וקניות (₪)

🗓️ שנתיות, בלת"ם וחובות

הוצאות שנתיות / 12 (טסט, חגים, חופשות) (₪)

קרן בלת"ם ותיקונים שוטפים (₪/חודש)

החזר חודשי להלוואות ומינוס (₪)

סה"כ הכנסות משק הבית

₪5,000

סה"כ הוצאות שוטפות ומנורמלות

₪3,000

תזרים פנוי אמיתי (True Free Cashflow)

₪2,000 / חודש

שיעור חיסכון תזרימי אמיתי

40.0%

💡 עקרון יסוד מבית פעמונים: תזרים שמתעלם מהוצאות שנתיות (טסט רכב, ביטוחים, חגים וחופשות) הוא תזרים מדומה. המערכת מנרמלת את ההוצאות על פני 12 חודשים כדי שהתזרים שתשקיע יהיה יציב ואמיתי.

🛡️ מנוע כרית ביטחון וקרן חירום (Emergency Cushion Engine)

בדיקה מדויקת של מספר חודשי ההוצאות המכוסים בנזילות מיידית (קרן כספית / פקדון קצר) לפני כניסה לשוק ההון.

יתרת מזומן וכרית חירום נזילה קיימת (₪)

יעד חודשי כיסוי מומלץ (שכיר: 3-4 חודשים | עצמאי: 6 חודשים)

YOUR SAFETY BUFFER

6.7 חודשים

אתה מוגן לחלוטין! (בסיס איתן להשקעות)

הוצאה חודשית כוללת

₪3,000

חודשי כיסוי קיימים בפועל

6.7 חודשים

יעד הון לכרית מלאה

₪18,000

סטטוס כרית ביטחון

🟢 מוגן ומלא

📉 מנוע חיסול חובות וסגירת מינוס (Debt Avalanche vs Snowball)

ריבית על מינוס ואשראי (10%-16%) שוחקת את התזרים. חיסול חוב יקר מהווה חיסכון ודאי בעלויות מימון בהתאם לתנאי החוב.

יתרת מינוס וחובות בריבית גבוהה (₪)

ריבית שנתית ממוצעת על החוב (%)

החזר חודשי מוקצה לסגירת החוב (₪/חודש)

חודשים לחיסול מוחלט

0 חודשים (נקי)

סך ריבית שנחסכת במחיקת החוב

₪0

תזרים חודשי שמשתחרר להשקעות

₪0 / חודש

השפעה על הקדמת יום ה-FI

חופשי מחובות ✨

💡 סורק דליפות פיננסיות וחיסכון חודשי (Money Leaks Optimizer)

סמן את הפעולות שביצעת או שאתה מתכנן לבצע — המערכת תחשב את פוטנציאל החיסכון החודשי ותזין אותו לתוכנית ה-FI.

🏥 הר הביטוח — ביטול כפל ביטוחים

איתור פוליסות בריאות/חיים כפולות וביטול כיסויים מיותרים.

+₪150/חודש

🏦 הר הכסף — איתור חשבונות ודמי ניהול

איחוד קופות גמל לא פעילות והוזלת דמי ניהול בפנסיה.

+₪200/חודש

💳 עמלות בנקים, כרטיסי אשראי והמרת מט"ח

מעבר לחשבון ללא עמלות עו"ש וביטול דמי כרטיס אשראי.

+₪80/חודש

📶 ספקי תקשורת, סיבים וטלוויזיה

השוואת מחירי סלולר, סיבים אופטיים וביטול חבילות כפולות.

+₪120/חודש

📺 מנויים ושירותי סטרימינג רדומים

ביטול מנויים חוזרים שלא נעשה בהם שימוש בחודשיים האחרונים.

+₪100/חודש

🛒 תכנון קניות סל מזון ומניעת זריקה

קנייה לפי רשימה מוגדרת ומעקב מבצעים בסופרמרקט.

+₪400/חודש

📉 מיחזור או הוזלת ריביות בהלוואות ומשכנתה

משא ומתן עם הבנק או איחוד הלוואות להורדת מרווחי הריבית.

+₪350/חודש

📑 בדיקת החזרי מס לשכירים (טופס 135)

בדיקת זכאות להחזרי מס 6 שנים לאחור (חלוקה חודשית ממוצעת).

+₪150/חודש

בדיקות שסומנו

0 / 8

סך חיסכון חודשי מאותר

+₪0 / חודש

תוספת הון צבור ל-10 שנים (@5%)

+₪0

הקדמת יום הפרישה (FI Time Saved)

0.0 שנים

📑 מרכז תבניות, מסלול החיים ומקורות רשמיים

תבניות עבודה מעשיות לניהול תקציב משק הבית וקישורים רשמיים לכלים הפיננסיים המוסמכים בישראל.

📊 תבנית רישומית ותקציב משפחתי

קובץ אקסל מקיף לבקרת הוצאות והכנסות חודשיות, מותאם לעקרונות פעמונים.

📥 הורד קובץ רישומית (Excel)

🗓️ טבלת תכנון מסלול החיים והוצאות

כלי לתכנון הוצאות עתידיות גדולות (חתונה, רכב, לימודים, שיפוץ) ופריסתן לתקציב.

📥 הורד כלי מסלול החיים (XLSM)

📖 עשרת הדיברות ליציבות כלכלית

חוברת הדרכה וכללי ברזל ליציאה ממינוס, בניית חוסן משפחתי ומניעת חריגות.

📄 צפה במדריך פעמונים (PDF)

🤝 מערך הליווי והייעוץ של פעמונים

סיוע, ליווי אישי וייעוץ ללא עלות למשפחות ויחידים להבראה כלכלית מלאה.

📞 פנייה לייעוץ פעמונים

🌐 פורטלים ממשלתיים רשמיים לבדיקת זכויות וכספים:

🔍 הר הביטוח 💰 הר הכסף 📑 רשות המסים (טופס 135)

* התבניות והקישורים המופיעים שייכים למקורותיהם המקוריים (עמותת פעמונים, רשות שוק ההון, רשות המסים) ומוגשים כשירות מידע והפניה לציבור. FixYourFI מפעיל מנוע חישוב וקבלת החלטות עצמאי.

המוצר המרכזי | PERSONAL FINANCIAL OS

מרכז השליטה הפיננסי: FixYourFI Financial Map

הזן את נתוני ההון, התזרים והפנסיה שלך — המערכת תפיק את מפת ההון, ציון FI SCORE™, פעולת המפתח ותקציב האלפא ל-Tickerio.

⚙️ פרופיל פיננסי אישי

⏳ גיל ואופק זמן

גיל נוכחי 26

גיל יעד לחופש (FI) 31

🌊 תזרים חודשי (הכנסות מול הוצאות)

הכנסה חודשית נטו (₪)

₪5,000

הוצאות מחיה חודשיות (₪)

₪3,000

🏛️ פירוט נכסים והון צבור (₪)

קרן חירום ומזומן ₪20k

תיק השקעות ממוסה ₪40k

פנסיה / קופת גמל ₪20k

קרן השתלמות ₪0

📊 מנוע תרחישי תשואה ואינפלציה (Assumption Engine)

* תחזית מותאמת אישית לפי ההנחות שבחרת — אינה מהווה הבטחת תשואה או תוצאת פרישה.

🧭 1. אבחון תמונת מצב וציון FI SCORE™

ציון כולל: 55 / 100

Cashflow 20.0/25 + Capital 1.8/20 + Protection 20.0/20 + Tax 3.8/15 + Velocity 9.5/20 = 55.1 / 100

🌊 תזרים וחיסכון (25)

20.0

🏛️ צבירת הון (20)

1.8

🛡️ כרית הגנה (20)

20.0

🏦 יעילות מס (15)

3.8

⚡ מהירות FI (20)

9.5

🔒

FOUNDATIONS GATE 0 — בדיקת יסודות כלכלת המשפחה

תזרים מנורמל ✓ | כרית ביטחון תקינה (6.7 חודשים) ✓ | ללא חובות מעיקים ✓

GATE 0 PASSED ערוך יסודות ⚙️

💡 ניתוח ציון: חסרות 45 נקודות בעיקר בגלל צבירת ההון הראשוני ביחס ליעד (Capital Formation). בסיס טוב — נדרשת אופטימיזציה

המיקום המדויק שלך במפת השלבים

🟡 Stage 2 — Capital Formation (צבירת 100k ראשונים)

שלב נוכחי פעיל

✓ מה כבר הושלם:

🟢 קרן חירום הושלמה
🟢 תזרים חודשי חיובי

🔄 מה אתה בונה עכשיו:

צבירת הון ראשון של ₪100,000

🎯 היעד הבא וקצב:

נשארו ₪20,000 | קצב: ₪2,000/חודש
ETA: כ-10 חודשים (גיל 26.8)

🚨 אבחון צוואר בקבוק

צוואר הבקבוק המרכזי שלך: הכנסה פנויה (Income Bottleneck)

⚠️ תשואה אינה המנוף המרכזי שלך כרגע. אפילו תרחיש צמיחה של 7% ריאלי לא יסגור פער זמן של 12.8 שנים. המנוף בעל ההשפעה הגדולה ביותר הוא הגדלת ההכנסה הפנויה וההפקדה החודשית.

🏁 תמונת מצב הפער: Capital Gap + Time Gap

פער זמן: 13.1 שנים

יעד FI מלא (כלל ה-300)

₪900,000

הון צבור קיים

₪80,000 (8.9%)

פער הון (Capital Gap)

₪820,000

פער זמן (Time Gap)

+13.1 שנים

🔥 DREAM Mode

גיל 31 (עוד 5 שנים)

נדרש: ₪11,724/חודש (+₪9,724)

🎯 TARGET Mode (ריאלי)

גיל 36.8 (עוד 10.8 שנים)

בהפקדה מוגדלת של ₪4,500/חודש

🛡️ BASE Mode (בסיס קיים)

גיל 44.1 (עוד 18.1 שנים)

בהפקדה קיימת (₪2,000/חודש)

🛣️ מנוע סגירת הפער: 4 מסלולים אפשריים

בחר את האסטרטגיה המועדפת

🛣️ PATH A — Accelerate

הגדלת הפקדה מסיבית ליעד גיל 31.

הפקדה נדרשת:

₪11,724/חודש

+₪9,724/חודש להכנסה

🎯 יעד: חופש בגיל 31

🛣️ PATH B — Reduce Target

צמצום הוצאות מחיה ב-20% והקטנת היעד.

הוצאות יורדות ל:

₪2,400/חודש

יעד יורד ל-₪720k

🎯 יעד: מקדים ב-4.8 שנים

🛣️ PATH C — Extend Time

המשך בקצב הנוכחי ללא שינוי באורח החיים.

הפקדה קיימת:

₪2,000/חודש

+13.1 שנות צבירה

🎯 יעד: חופש בגיל 44.1

⭐ מומלץ

🛣️ PATH D — Hybrid Plan

איזון: מעט יותר הכנסה + דיוק הוצאות.

+₪1,200/חודש הכנסה

-₪300/חודש הוצאות

+4.6 שנות אופק בלבד

🎯 יעד ריאלי: חופש בגיל 35.6

🧠 איך מגיעים לשם? (HOW TO CLOSE THE GAP)

🔥 40% הכנסה

יעד: +₪1,200/חודש (פרילנס, העלאה, צדדי)

✂️ 30% הוצאות

יעד: -₪300/חודש (ביטול מנויים, תקשורת)

📈 20% הון

הוראת קבע אוטומטית של ₪3,500 ביום השכר

🏦 10% מיסוי

הורדת דמי ניהול ל-0.1% ומיצוי השתלמות

🥇 YOUR ONE DECISION — הפעולה בעלת ה-ROI הגבוה ביותר למסלול שלך עדיפות עליונה (#1)

הגדלת ההפקדה החודשית ב-₪1,500 (מ-₪2,000 ל-₪3,500)

קיצור של 5.3 שנות עבודה (גיל FI מוקדם ב-38.8 במקום 44.1) וצמצום פער ההון עד הפרישה.

🧠 למה דווקא הפעולה הזאת נבחרה? (Decision ROI Analysis):

⏱️ הקדמת יום ה-FI: 5.3 שנים מוקדם יותר (גיל 38.8)

💰 תוספת הון מצטבר: +₪320,000 בריבית דריבית

⚡ ציון מאמץ (Effort): 6 / 10 (הוראת קבע אוטומטית)

🎯 רמת ביטחון: גבוהה (9/10 — מבוסס מתמטיקה)

🥈 חלופה מובילה #2: צמצום הוצאות ב-₪500 (-2.4 שנים)

🗓️ יעד יישום מומלץ: 30 ימים (ביום השכר הקרוב)

חיסכון זמן

5.3 שנים

גיל FI חדש

גיל 38.8

Impact Score

10 / 10

רמת ביטחון

גבוהה (High)

📊 Action Intelligence Engine — דירוג פעולות לפי Impact per Effort

מדורג לפי מודל ROI פיננסי

פעולה פיננסית מועמדת	השפעה (Fin × Time)	ביטחון	מאמץ (Effort)	Decision ROI Score	דירוג

⚡ השבוע שלך מיידי

הפחתת דמי ניהול בפנסיה ל-0.1%

בדיקת זכאות לקרן השתלמות

הגדרת הוראת קבע ביום השכר

🗓️ החודש שלך יעד ₪82k

השקעה של ₪2,000

שמירה על 40%+ חיסכון

🎯 90 הימים הבאים יעד ₪100k

השלמת Stage 2 (₪100k)

בחינת מקור הכנסה נוסף

🏆 סוף השנה יעד ₪104k+

STATUS: 🟢 ON TRACK ל-100k

🏛️ ארכיטקטורת שכבות ההון (Capital Allocation Waterfall)

שווי כולל: ₪80,000

🛡️ שכבת ביטחון ונזילות Tier 1

קרן חירום ל-6 חודשים וכרית SORR (נעול מפני תנודתיות שוק).

₪20,000

🏦 שכבת יעילות מס Tier 2

פנסיה מקיפה וקרן השתלמות מחקות מדד בדמי ניהול מופחתים.

₪20,000

🌍 שכבת הון ליבה (בטא) Tier 3

מדדים עולמיים מפוזרים (קרנות סל איריות צוברות CSPX / SSAC).

₪36,000

⚡ שכבת אלפא מבוקרת (Tickerio AI) Tier 4 (5%)

תקציב סיכון מבוקר למניות צמיחה ואיכות מנותחות GEMS.

₪4,000

🔒 מדיניות תקציב סיכון דינמי (Dynamic Risk Budget): תקציב האלפא אינו 15% אוטומטי, אלא נגזר ישירות מסטטוס השלב שלך: Stage 1: 0% (נעול) | Stage 2: 5% (צבירה מבוקרת — עד ₪4k) | Stage 3: 10% (Coast FI) | Stage 4: 12% (Lean FI).

🌪️ מבחן שרידות תוכנית הפרישה (Crisis Stress Test)

עמידות משופרת בתרחישים שנבדקו

📉 קריסה ביום הפרישה (SORR)

נפילה של 40% בשנתיים הראשונות — כרית מזומן של 2-3 שנים מונעת מכירת מניות בשפל.

🥶 העשור האבוד (0% ריאלי)

10 שנות דשדוש ללא צמיחה מעל אינפלציה — פיזור גלובלי ודיבידנדים מספקים הגנה.

🔥 אינפלציה דביקה (4.5%)

שחיקת כוח קנייה מואצת — מניות איכותיות וסחורות מהוות גידור אינפלציוני היסטורי.

הרץ סימולטור תרחישי קיצון מלא (Stress Engine) ➔

⚡

FIXYOURFI ➔ TICKERIO CAPITAL HANDOFF

כרטיס הקצאת אלפא וניהול סיכונים מבוקר

🔓 Alpha Unlocked: 5% (שלב 2)

הון כולל בתיק

₪80,000

🛡️ נעול לביטחון

₪20,000

🌍 השקעות ליבה ומס

₪56,000

⚡ תקציב אלפא מורשה

₪4,000

מגבלת פוזיציה בודדת: ₪2,000 (עד 50% מהאלפא) | אופק השקעה: 5+ שנים | מטרת השכבה: פוטנציאל תשואה עודפת מבוקרת

🧠 THE STRATEGIST COPILOT

תוכנית הפעולה הפיננסית המלאה שלך (Financial Manifesto & IPS)

מסמך אסטרטגי מסונכרן 100%

מסמך מדיניות השקעות ותכנון פרישה (IPS) שנבנה בזמן אמת ע"פ המנוע האסטרטגי של FixYourFI ו-Tickerio. מפרט את תמונת המצב, ההחלטה המיידית, הקצאת הנכסים ופרוטוקול ניהול המשברים.

סימולטור מנופי עושר

מה מקצר את הדרך שלך ל-FI? (FI Lever Engine)

הזז את המנופים וראה בזמן אמת כמה שנים נחתכות מזמן ההמתנה לפרישה בכל החלטה פיננסית.

⬆️ הגדלת השקעה חודשית קבועה +₪1,000/חודש

⏱️ מקדים את יעד ה-FI שלך ב-2.1 שנים

⬇️ צמצום הוצאות מחיה שוטפות -₪500/חודש

🎯 מקדים ב-1.7 שנים ומקטין את יעד ההון הנדרש ב-₪150,000

🛡️ הפחתת דמי ניהול בפנסיה ובגמל -0.4% צבירה

💰 תוספת הון נטו של +₪320,000 עד הפרישה

⚡ הקצאת שכבת Alpha מנותחת Tickerio AI 12% מהתיק

🚀 פוטנציאל תשואה עודפת מבוקרת (עד 5% למניה מנותחת GEMS)

בדיקת שרידות ותרחישי קיצון

מבחן שרידות לתוכנית הפרישה: האם התיק יעמוד במשבר?

במקום להניח תשואה חלקה — בחן כיצד נפילה חדה, עשור של דשדוש או גל אינפלציה ישפיעו על התיק שלך, ואיך להגן עליו מראש.

📉

קריסה ביום הפרישה (SORR)

נפילה של 40% בשוק המניות בשנתיים הראשונות לאחר הפרישה.

השפעה ללא כרית SORR: קריטית

🥶

העשור האבוד (0% ריאלי)

10 שנים רצופות של דשדוש שוק ללא צמיחה ריאלית מעל אינפלציה.

רגישות מודל: בינונית

🔥

אינפלציה דביקה (4.5% לשנה)

שחיקת כוח קנייה מואצת והתייקרות הוצאות המחיה לאורך 15 שנה.

רגישות אינפלציה: בינונית-גבוהה

🛡️ מנגנון הגנה מומלץ: כרית נזילות SORR Shield + אוהל אג"ח

עמידות משופרת בתרחישים שנבדקו

בעת מפולת שוק בשנים הראשונות, מכירת מניות בשפל שוחקת את בסיס ההון. הפתרון ב-FixYourFI: החזקת כרית מזומן ונכסים חסרי סיכון ל-2 עד 3 שנות מחיה (כ-₪250k), המאפשרת למשוך אך ורק מהמזומן מבלי למכור מניה אחת בשפל, עד להתאוששות מלאה של השוק.

קבלת החלטות מובנית

עצי החלטה: מה המבנה הפיננסי המדויק עבורך?

ענה על שאלות מפתח וקבל את הארכיטקטורה המדויקת לבחירת ברוקר, קרן אירית מול אמריקאית, וסדר הפקדות מס אופטימלי.

🏛️ עץ החלטה 1: איזה חשבון השקעות מתאים לי?

בחר את המאפיינים העיקריים שלך:

1. האם קריטי לך ניכוי מס אוטומטי ללא דיווח שנתי לרשות המסים?

💡 המלצת מבנה: ברוקר ישראלי (מיטב / IBI / אקסלנס)
פטור מלא מדיווחי מס מסורבלים, הגנת כספי הפיקדונות המפוקחים בבנק ישראל, ועמלות קנייה נמוכות בבורסה בתל אביב.

🇮🇪 עץ החלטה 2: קרן סל אירית צוברת או אמריקאית?

בחר את סטטוס המשקיע שלך:

1. האם אתה מחזיק באזרחות או גרין קארד אמריקאי (US Person)?

💡 המלצת מבנה: קרן סל אירית צוברת (UCITS - CSPX / SSAC / VWRA)
חיסכון של 10% במס דיבידנד (15% מול 25%), השקעה חוזרת אוטומטית (דחיית מס רווח הון), ופטור מוחלט מסיכון מס עיזבון אמריקאי.

מפת המסע המלאה

ציר הזמן של ההון שלך: מאגירה לחופש מלא

כל אבן דרך מחוברת ליעדים פיננסיים, פעולות קונקרטיות וחיבור ישיר לצמיחה עם Tickerio.

🛡️

2026: כרית יסוד

קרן חירום + פנסיה ו-IRA מחקי מדד

📈

2028: ₪500k צבור

ריבית דריבית עוברת את ההפקדה השנתית

🏖️

2031: Coast FI

התיק צומח עצמאית ליעד פרישה ללא הפקדות נוספות

⚡

2033: שכבת אלפא Tickerio

האצת תשואה באמצעות מניות צמיחה ואיכות מנוטרות AI

👑

2035+: Full FI

חופש תעסוקתי מוחלט ועצמאות כלכלית מלאה

⚡ TICKERIO AI TERMINAL (LIVE SIMULATOR)

סריקת מניות ואלפא לתיק ה-FI שלך

בחר טיקר:

NVDA — NVIDIA Corp.

$131.28 (+3.42%)

ציון GEMS משוקלל

💎 8.4 / 10

Growth (צמיחה)

9.5/10

Earnings (רווחיות)

9.1/10

Momentum (מומנטום)

8.2/10

Sentiment (סנטימנט)

8.8/10

🧠 שורת תחזית ה-AI של Tickerio:

חברה מובילה בעלת יתרון תחרותי חזק בתחום שבבי ה-AI. צמיחת הכנסות תלת-ספרתית ושולי רווח גולמי מעל 70%. מתאימה לשכבת האלפא הטקטית (10%-15% מהתיק).

התאמה לשכבת ה-FI ב-FixYourFI:

המלצת הקצאה בתיק: עד 5.0% מהתיק

רמת סיכון מחושבת: 6 / 10 (בינוני-גבוה)

יעד אנליסטים (12 חודשים): $175.00 (+33%)

שער Stop-Loss הגנתי: $115.00

🚀 קבל דוח מלא ומעקב בטלגרם

מסלולי פעולה מוגדרים

באיזה שלב אתה נמצא במסע לעצמאות?

מפת דרכים מעשית ומובנית שלב אחר שלב — מצעד ראשון ועד פרישה מוקדמת.

הנחת היסודות (מתחילים)

בניית קרן חירום נזילה ל-3 עד 6 חודשים, ביטול חובות יקרים, והורדת דמי הניהול בפנסיה ל-0.15% צבירה במסלול מחקה S&P 500.

צבירה מואצת (Accumulation)

פתיחת חשבון מסחר עצמאי, רכישה חודשית קבועה של קרנות סל איריות צוברות (CSPX/SSAC), ומיצוי קרן השתלמות פטורה ממס.

העשור השברירי (SORR Shield)

5 שנים לפני הפרישה: בניית כרית מזומנים ל-2 עד 3 שנות מחיה, הקמת אוהל אג"ח זמני, ומעבר לניהול אישי (IRA) לביטול דמי ניהול.

חופש כלכלי מלא (Distribution)

משיכה מבוקרת לפי שיעור SWR 3.5%-3.8%, סדר מימוש נכסים אופטימלי לחיסכון במס (ממוסה ← דחוי ← פטור), וחיים בעצמאות מוחלטת.

ארגז הכלים והמחשבונים הפיננסיים

מחשבוני החופש, הפנסיה וההשקעות

כוונן סכומים באמצעות חצים נוחים או סליידרים, והעבר את העכבר על הגרפים כדי לבדוק כל נקודה על ציר ה-X וה-Y!

DECISION ENGINE #1

🏠 האם לקנות דירה זו או להמשיך לשכור ולהשקיע? (Home Purchase Decision)

🔴 עדיף להמשיך לשכור ולהשקיע במדדים

מחיר הדירה המבוקש (₪)

הון עצמי זמין לרכישה (₪)

שכירות חודשית אלטרנטיבית (₪)

הכנסה חודשית נטו למשק הבית (₪)

💡 ניתוח החלטה: החזר המשכנתא הצפוי (₪7,900/חודש בריבית 4.8%) מהווה 35.9% מהכנסת הנטו. מעבר לרכישה ינעל 100% מההון העצמי וידחה את יעד ה-FI ב-3.8 שנים ביחס להמשך השקעה בקרן סל עולמית.

🎯 הגדרות מסלול הפרישה (FIRE)

הון נוכחי מושקע ($)

$250,000

$100k $250k $500k $1M

חיסכון והשקעה חודשית ($)

$3,500

$2,000 $3,500 $5,000 $10,000

הוצאה חודשית מבוקשת בפרישה ($)

$6,000

תשואה שנתית ריאלית צפויה (%)

7.0%

🎯 בחירת מדד ייחוס (תשואה ריאלית מעל אינפלציה):

🇺🇸 S&P 500 7.0%

🚀 נאסד"ק 100 10.0%

🌍 עולמי VT 6.0%

🇮🇱 ת"א 125 5.2%

⚡ Tickerio Alpha 8.5%

⚖️ תיק 60/40 4.5%

💡 נבחר: מדד S&P 500 (7.0% ריאלי) — תשואה ריאלית היסטורית נטו מעל אינפלציה (~10.2% נומינלי מינוס ~3.2% אינפלציה).

שיעור משיכה בטוח (SWR %)

3.8%

3.3% (שמרני) 3.8% (מומלץ) 4.0% (טריניטי)

יעד הון כולל לחופש כלכלי (FI Target)

$1,894,737

זמן משוער ליעד

13.2 שנים

קצבה חודשית בטוחה

$6,000

הפקדות מצטברות

$804,400

📊 ציר Y: שווי הון מצטבר ($) ⏳ ציר X: זמן התקדמות (שנים) | העבר עכבר לבדיקת נקודות

רוצה לקצר את הדרך ל-FI?

הוסף נכסי צמיחה שנבדקו עם ציון GEMS ב-Tickerio AI

סרוק מניות 🚀

📈 מחשבון ריבית דריבית, סחורות ואינפלציה

סכום השקעה התחלתי (₪)

₪100,000

₪50k ₪100k ₪250k ₪500k

הפקדה חודשית קבועה (₪)

₪3,000

₪1,500 ₪3,000 ₪5,000 ₪10,000

תקופת השקעה (שנים)

20 שנה

10 שנים 20 שנה 30 שנה

תשואה שנתית ממוצעת (%)

8.5%

🎯 בחר תשואת מדד, סחורות או אפיק השקעה:

🇺🇸 S&P 500 10.2%

🚀 נאסד"ק 100 13.5%

🌍 עולמי VT 8.5%

🇮🇱 ת"א 125 7.8%

💡 נבחר: מדד עולמי All-World (VT) (8.5%) — פיזור גלובלי רחב על פני מעל 9,500 חברות מובילות בעולם.

מדד המחירים לצרכן / אינפלציה שנתית (%)

2.8%

2.0% (יעד בנק ישראל) 2.8% (ממוצע היסטורי) 4.5% (אינפלציה גבוהה)

שווי התיק העתידי הצפוי (נומינלי)

₪2,238,520

כוח קנייה ריאלי (היום)

₪1,288,500

שחיקת אינפלציה כוללת

-42.4%

מכפיל הון ריאלי

x1.57

📊 ציר Y: שווי הון (₪) | קו זהב: נומינלי | קו תכלת: כוח קנייה ריאלי ⏳ ציר X: זמן (שנים)

🇮🇪 מחשבון קרן אמריקאית (ETF) מול אירית

השוואת מיסוי דיבידנד (15% מול 25%), דמי ניהול, וסיכון מס עיזבון אמריקאי.

סכום ההשקעה ($)

$200,000

תשואת דיבידנד שנתית (%)

1.5%

תקופת החזקה (שנים)

20 שנה

ההמלצה המבנית לתושב ישראל

קרן אירית צוברת (CSPX / SSAC)

חיסכון במס דיבידנד

$18,400

הגנת מס עיזבון ארה"ב

100% מוגן

דמי ניהול ממוצעים

0.07%

💡 למה אירית צוברת?

קרן אירית נהנית מניכוי מס במקור של 15% בלבד על דיבידנדים מארה"ב (אמנת מס אירלנד-ארה"ב), צוברת אותם ישירות לשער הקרן ללא אירוע מס בישראל עד המכירה, ופטורה לחלוטין ממס עיזבון אמריקאי של עד 40%.

👴 מחשבון שחיקת דמי ניהול בפנסיה ובגמל

צבירה פנסיונית נוכחית (₪)

₪300,000

הפקדה חודשית כוללת (₪)

₪4,000

דמי ניהול מצבירה (%)

0.25%

שנים עד לפרישה

25 שנה

סך הכסף שנשחק בדמי ניהול בלבד

₪382,450

קצבה חודשית שהלכה לאיבוד

₪1,912/חודש

דמי ניהול מומלצים

0.15% צבירה

צבירה נטו בגיל פרישה

₪3,410,000

רוצה להעביר למסלול מחקה S&P 500?

מסלולי מדדים בפנסיה מניבים היסטורית תשואה עודפת דרמטית.

🔄 מחשבון שחלוף השקעה ומעבר ממכשיר יקר לזול

האם כדאי למכור קרן יקרה (דמי ניהול 1.2%), לשלם 25% מס רווח הון, ולעבור לקרן סל מחקה (0.05%)?

שווי התיק הקיים (₪)

₪500,000

מתוכם רווח הון לא ממומש (₪)

₪150,000

דמי ניהול במכשיר הישן (%)

1.20%

דמי ניהול במכשיר החדש (%)

0.07%

שנים עד להחזר מס המכירה (Break-even)

3.4 שנים

מס רווח הון לתשלום עכשיו

₪37,500

חיסכון שנתי בדמי ניהול

₪5,228/שנה

רווח נטו לאחר 15 שנה

+₪142,000

⚖️ מחשבון איזון תיק השקעות (Rebalance)

הזן את ערכי הנכסים הנוכחיים וסכום ההפקדה החודשי כדי לאזן ללא מכירות מיותרות וללא אירועי מס.

סכום הפקדה חדשה לאיזון (₪)

₪10,000

מניות (יעד 80%)

שווי נוכחי: ₪340,000 (85%)

אג"ח/מזומן (יעד 20%)

שווי נוכחי: ₪60,000 (15%)

פקודת קנייה מומלצת להפקדה הנוכחית

הפקד 100% (₪10,000) ברכיב האג"ח

שווי תיק חדש

₪410,000

סטיית יעד נוכחית

5.0%

מס שחסכת (ללא מכירה)

₪0 אירוע מס

🏢 מחשבון תשואה מנדל"ן ותשואה על ההון

מחיר רכישת הנכס כולל הוצאות (₪)

₪1,800,000

הון עצמי מושקע (₪)

₪600,000

שכירות חודשית ברוטו (₪)

₪5,200

החזר משכנתא חודשי (₪)

₪3,800

תשואה שנתית על ההון העצמי (ROE)

6.8%

תשואת שכירות ברוטו

3.47%

תזרים חודשי חופשי

+₪1,400/חודש

אחוז מינוף

66.7%

אנציקלופדיית הידע הפיננסי

עולם הידע: פנסיה, השקעות, מיסוי ו-FIRE

כל המידע המקצועי הנדרש לקבלת החלטות מושכלות בחיסכון הפנסיוני, שוק ההון והתנהלות כלכלית.

👴

פנסיה, ביטוח מנהלים וקופות גמל

כל מה שחובה לדעת על הפחתת דמי ניהול, מעבר למסלולים מחקי S&P 500, איזון אקטוארי, ביטול כפילויות ביטוח שארים/נכות, וקופת גמל להשקעה.

← מחשבון שחיקת דמי ניהול בפנסיה
← קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים: מי מנצח?
← מדריך קופת גמל להשקעה ותיקון 190

📊

שוק ההון ומסחר עצמאי

איך פותחים חשבון מסחר עצמאי, השוואת בתי השקעות ישראליים (IBI, אקסלנס, מיטב) מול Interactive Brokers, עמלות מינימום, והמרות מט"ח.

← השוואת ברוקרים מלאה (ישראלי מול זר)
← ניתוח מניות ודוחות AI עם Tickerio
← מדריך קרנות איריות מול אמריקאיות

🛡️

תכנון פרישה מוקדמת (FIRE) ו-SORR

המתמטיקה של חופש כלכלי: כלל ה-300 / 4%, נטרול סיכון רצף התשואות (SORR), בניית כרית מזומנים, אוהל אג"ח, וריפוי תסמונת השנה האחרונה (OMY).

← מחשבון FIRE אינטראקטיבי
← גלריית תיקי השקעות עצלים מומלצים
← סדר משיכה אופטימלי לחיסכון במס

💰

קרן השתלמות וניהול מס חכם

הנכס הפיננסי המושלם בישראל: פטור מלא ממס רווח הון, מעבר לניהול אישי (IRA), הלוואות בריבית פריים כנגד הקרן, וקיזוז הפסדי הון.

← האם כדאי לשחלף לקרן השתלמות IRA?
← הלוואות על חשבון קרן השתלמות

🏠

נדל"ן, משכנתאות ותזרים

חישוב תשואה אמיתית משכירות (Cap Rate), תמהילי משכנתא מומלצים (פריים, קל"צ, מל"צ), מיסוי רכישה ושבח, ומתי עדיף לשכור ולהשקיע בשוק ההון.

← מחשבון תשואת נדל"ן ומינוף
← קניית דירה מול השקעה במדדים

⚡

אלפא טקטית ובינת AI (Tickerio)

שילוב מנוע ניתוח מניות מבוסס AI ברמת קרן גידור (GEMS Score), איתותי מומנטום והתראות 24/7 לחיזוק והאצת תיק ה-FI שלך.

← סרוק טיקר בטרמינל האינטראקטיבי
← פתח את Tickerio.app 🚀

השוואת עלויות מסחר

השוואת בתי השקעות וברוקרים למסחר עצמאי

השוואה בין ברוקר ישראלי (ניכוי מס במקור ודיווח אוטומטי) לבין ברוקר זר (עמלות מסחר אפסיות).

פרמטר להשוואה	ברוקר ישראלי (IBI / אקסלנס / מיטב)	אינטראקטיב ברוקרס (Interactive Brokers)
ניכוי מס רווחי הון	ניכוי מס במקור (פטור מדיווח לרוב השכירים)	דיווח עצמאי (דוח שנתי 1301 בעת מימוש רווח/דיבידנד)
עמלת קנייה/מכירה מניות ארה"ב	$5.00 - $7.50 לפעולה	$0.35 - $1.00 בלבד
דמי טיפול חודשיים	₪15 - ₪20 לחודש (מתקזז עם עמלות קנייה)	$0 (ללא דמי מנוי)
המרת מט"ח (שקל לדולר)	מרווח של 0.5% - 0.8% או עמלת העברה	מרווח שוק אמיתי ($2 להמרה)
הגנת חשבון (ביטוח SIPC)	פיקוח רשות ני"ע ובנק ישראל	ביטוח SIPC אמריקאי עד $500,000
למי זה מתאים ביותר?	משקיעים פסיביים שמעדיפים ניכוי אוטומטי במקור	משקיעים עצמאיים, פעילים, תיקים גדולים ומשתמשי Tickerio

גלריית תיקי השקעות

גלריית התיקים העצלים הפופולריים

תיקי השקעות קלאסיים ומוכחים היסטורית המאפשרים מקסימום תשואה במינימום תחזוקה.

צמיחה מקסימלית • 100% מניות

100% מניות עולמי (VT / All-World)

תיק בוגל קלאסי • צבירה לטווח ארוך (20+ שנה)

● 100% מדד מניות עולמי מפוזר (אירי צובר SSAC / CSPX)

CAGR היסטורי: 8.5%–9.5% • Drawdown מקסימלי: -50% • אפס התעסקות

קלאסי מאוזן (80/20)

תיק 3 הקרנות של בוגל (Bogleheads 3-Fund)

מניות ארה"ב + מניות בינלאומיות + אג"ח

● 55% מניות ארה"ב (S&P 500)

● 25% מניות שווקים מפותחים ומתעוררים (Ex-US)

● 20% אג"ח ממשלתי רחב

CAGR היסטורי: 7.8%–8.5% • Drawdown מקסימלי: -35% • עמוד השדרה של הפרישה

הסולידית • צבירה פשוטה

שוקולד מריר (הסולידית)

80% מניות עולמי + 20% קרן כספית / אג"ח שקלי

● 80% מדד מניות עולמי (קרן אירית צוברת)

● 20% קרן כספית שקלית / פקדון קצר

התיק הנפוץ ביותר בישראל לצבירת הון ראשוני • נזילות שוטפת ופיזור עולמי

הסולידית • שמרני מאוזן

שוקולד שוויצרי (הסולידית)

50% מניות עולמי + 25% צמוד מדד + 25% כספית

● 50% מדד מניות עולמי

● 25% אג"ח ממשלתי צמוד מדד (גליל)

● 25% קרן כספית שקלית

תנודתיות נמוכה במיוחד • הגנה חזקה מאינפלציה ושחיקת כסף שוטפת

הסולידית • עמידות לקטסטרופה

תיק הטיטניום (הסולידית)

שליש מניות + שליש אג"ח ארוך + שליש זהב פיזי

● 33.3% מניות עולמיות (VT)

● 33.3% אג"ח ממשלת ארה"ב ארוך (TLT)

● 33.4% זהב פיזי (GLD / IAU)

עמידות קיצונית בפני משברים, אינפלציה דוהרת והתרסקויות שוק

ריי דליו • 4 עונות כלכליות

תיק כל העונות (Ray Dalio All Weather)

Bridgewater • יציבות הון בכל תנאי מאקרו

● 30% מניות | ● 40% אג"ח ארוך | ● 15% אג"ח בינוני

● 7.5% זהב | ● 7.5% סחורות רחבות

שרידות מירבית • ירידה מקסימלית היסטורית של פחות מ-15% במשבר 2008

הארי בראון • 1981

התיק הקבוע (Permanent Portfolio)

4 מנועים שווים (שגשוג, מיתון, אינפלציה, דפלציה)

● 25% מניות | ● 25% אג"ח ארוך | ● 25% זהב | ● 25% מזומן

אגדה בת 40 שנה • תשואה חיובית כמעט בכל שנה קלנדרית

פרפר הזהב • תשואה ועמידות

פרפר הזהב (Golden Butterfly)

שדרוג התיק הקבוע עם מניות ערך קטנות

● 20% מניות גדולות | ● 20% מניות ערך קטנות (Small Value)

● 20% אג"ח ארוך | ● 20% אג"ח קצר | ● 20% זהב

CAGR היסטורי: 8.1% • שיעור משיכה בטוח (SWR) מהגבוהים בעולם (5%+)

וורן באפט • פשוט ועוצמתי

תיק 90/10 של באפט

צוואת ההשקעות של המשקיע הגדול בהיסטוריה

● 90% מדד S&P 500 בעלות נמוכה

● 10% אג"ח ממשלתי קצר טווח / קרן כספית

"שים 90% בקרן סל זולה על ה-S&P 500 ו-10% באג"ח קצר, ותנצח 99% מהמנהלים"

ריק פרי • 4 עמודי תווך

תיק ארבעת הליבות (Rick Ferri Core Four)

ארה"ב + עולם + אג"ח + נדל"ן מניב (REIT)

● 48% מניות ארה"ב | ● 24% מניות בינלאומיות

● 20% אג"ח כולל | ● 8% קרנות נדל"ן (REITs)

פיזור עמוק עם חשיפה לנדל"ן מניב ללא רכישת דירה פיזית

וויליאם ברנשטיין • פיזור שווה

תיק ה-No Brainer של ברנשטיין

חלוקה שווה ל-4 מנועי תשואה מבוזרים

● 25% מניות ארה"ב גדולות | ● 25% מניות ארה"ב קטנות

● 25% מניות בינלאומיות | ● 25% אג"ח קצר טווח

פשטות מתמטית מושלמת • איזון תקופתי קל ומהיר

⭐ מומלץ האקוסיסטם

FixYourFI + Tickerio Hybrid

ליבת מדדים 90%+ בתוספת תקציב אלפא מנוטר (עד 5%–10%)

● 60% מדד מניות עולמי (CSPX / SSAC)

● 20% מניות בינלאומיות ואג"ח הגנה

● 10% כרית נזילות קרן כספית

● 10% שכבת אלפא מבוקרת Tickerio GEMS > 8

מבנה שכבות: ליבת מדדים פסיבית בטוחה + שכבת אלפא סלקטיבית ללא סיכון ל-FI

החלטת השקעה קריטית

קרן אירית מול קרן אמריקאית: המדריך המלא

למה רוב המשקיעים הישראלים לטווח ארוך מעדיפים קרנות סל איריות צוברות (UCITS) ואיך זה חוסך עשרות אלפי שקלים.

🇮🇪 יתרונות קרן אירית (CSPX / SSAC / VWRA)

1. צבירת דיבידנד אוטומטית (Accumulating): השקעה חוזרת של הדיבידנדים ישירות בנכסי הקרן, דוחה את אירוע מס רווח ההון בישראל למועד המימוש בפועל.
2. יתרון אמנת מס (15% מול 25%): אירלנד מנכה 15% מס במקור על דיבידנדים מחברות אמריקאיות, בעוד שקרן אמריקאית מנכה 25% לחשבון ישראלי.
3. הגנה ממס עיזבון פדרלי אמריקאי: קרנות מאוגדות באירלנד פטורות ממס עיזבון אמריקאי (US Estate Tax) למשקיעים שאינם אזרחי או תושבי ארה"ב (Non-US Persons).
4. זמינות בשקלים: נסחרות ישירות בבורסה בתל אביב ללא צורך בהמרת מט"ח שוטפת.

🇺🇸 מאפייני קרן אמריקאית (VOO / SPY / VT)

1. דמי ניהול זעירים (0.03%): דמי ניהול מהנמוכים בעולם בקרנות ענק (כגון VOO).
2. נזילות מסחר עולמית אדירה: מרווחי קנייה/מכירה (Bid-Ask Spreads) צרים ביותר.
3. חלוקת דיבידנד במזומן: ניכוי מס מיידי במקור של 25% בחשבון, המצמצם את אפקט הריבית דריבית ללא השקעה חוזרת יזומה.
4. חשיפה פוטנציאלית למס עיזבון: מעל $60,000 שווי נכסים ישירים בארה"ב למשקיעים שאינם אזרחים/תושבי ארה"ב.

אנציקלופדיית הנכסים והסחורות

אנציקלופדיית אפיקי השקעה, סחורות ומדדים

סקירה היסטורית מקיפה של ביצועי מדדי מניות, זהב, כסף, קפה, נפט, נדל"ן וקריפטו לאורך עשורים — ומקומם בתיק ה-FI לצד Tickerio AI.

🥇

זהב טהור (Gold)

XAU / GLD

המתכת היקרה המובילה בעולם, שימשה ככסף במשך אלפי שנים ומגנה היסטורית מפני שחיקת כוח קנייה, משברים פיננסיים והדפסת כסף.

תשואה היסטורית שנתית:~7.8% נומינלי (תלויית תקופה)

פוטנציאל גידור אינפלציה:נכס גידור היסטורי

הקצאה מומלצת בתיק:5% - 10% (הגנה)

🥈

כסף (Silver)

XAG / SLV

מתכת יקרה ותעשייתית קריטית לייצור פאנלים סולאריים, אלקטרוניקה וסוללות רכב חשמלי. נהנית מביקוש תעשייתי לצד ערך מוניטרי.

תשואה היסטורית:~6.5% שנתי

רמת תנודתיות (Beta):גבוהה (פי 1.5 מזהב)

הקצאה מומלצת בתיק:2% - 5%

☕

קפה וסחורות חקלאיות

JO / COFFEE

סחורות רכות (Soft Commodities) מושפעות ישירות מתנאי מזג אוויר, בצורות עולמיות, שרשראות אספקה וביקוש צרכני יומיומי קשיח.

תשואה היסטורית ארוכת טווח:~5.2% שנתי

רגישות אינפלציית מזון:גבוהה (מחזורית)

הקצאה מומלצת בתיק:1% - 3% (טקטי)

🛢️

נפט גולמי ואנרגיה

USO / XLE

עורק החיים של הכלכלה העולמית, תעופה ותחבורה. נכס מחזורי הצומח בעוצמה בעת התאוששות כלכלית ומשברי אנרגיה.

תשואה היסטורית כוללת:~5.8% שנתי

מתאם אינפלציה אנרגטית:ישיר ומיידי

הקצאה מומלצת בתיק:3% - 7%

🇺🇸

מדד S&P 500

SPY / CSPX

עמוד השדרה של שוק ההון העולמי: 500 החברות המובילות בארה"ב בעלות יתרון תחרותי חזק ומנוע רווחיות קבוע.

תשואה שנתית ממוצעת:10.2% נומינלי

תשואה ריאלית מעל אינפלציה:7.0% ריאלי

הקצאה מומלצת בתיק:40% - 70% (ליבה)

🚀

מדד נאסד"ק 100

QQQ / QQQM

100 ענקיות הטכנולוגיה והחדשנות (Apple, Microsoft, Nvidia, Google, Amazon). מאיץ הצמיחה הראשי בתיק.

תשואה שנתית היסטורית:13.5% נומינלי

תשואה ריאלית נטו:10.0% ריאלי

הקצאה מומלצת בתיק:15% - 30%

🏢

קרנות ריט נדל"ן מניב

VNQ / REAL ESTATE

השקעה במאות מרכזים לוגיסטיים, בתי דירות ומרכזים רפואיים, עם חובת חלוקת 90% מהרווחים כדיבידנד שוטף.

תשואה שנתית ממוצעת:~8.8% שנתי

תשואת דיבידנד שוטפת:3.5% - 4.5%

הקצאה מומלצת בתיק:5% - 15%

₿

ביטקוין (Digital Gold)

BTC / IBIT

נכס דיגיטלי מבוזר בעל היצע קשיח וסופי של 21 מיליון מטבעות, מהווה אלטרנטיבה דיגיטלית לזהב עם צמיחה מואצת.

תשואה היסטורית (10 שנים):>30% שנתי

רמת סיכון ותנודתיות:גבוהה מאוד (8/10)

הקצאה מומלצת בתיק:1% - 5% (אסימטרי)

⚡

Tickerio GEMS Alpha

AI SELECTION

מטרת שכבת Alpha: איתור הזדמנויות בעלות פוטנציאל לתשואה עודפת, תוך קבלת סיכון גבוה יותר ביחס לליבת המדדים.

מטרת השכבה:פוטנציאל תשואה עודפת מבוקרת

מנגנון ניהול סיכונים:מגבלת 5% לפוזיציה בודדת

הקצאה מומלצת בתיק:10% - 15% מההון המושקע

פתח בוט Tickerio בטלגרם 🤖

תשובות לכל השאלות

שאלות נפוצות בנושאי פנסיה, השקעות ו-FIRE

תשובות ממוקדות ומקצועיות לשאלות הנפוצות ביותר בקהילת המשקיעים בישראל.

מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים ומה עדיף? ▼

ברוב המוחלט של המקרים, קרן פנסיה מקיפה עדיפה באופן משמעותי על פני ביטוח מנהלים. קרן פנסיה נהנית מדמי ניהול נמוכים משמעותית, הבטחת תשואה ממשלתית על 27.5% מהנכסים (אג"ח מיועדות / רשת ביטחון), ועלויות כיסויי ביטוח (שארים ונכות) זולות בעשרות אחוזים. ביטוחי מנהלים ישנים עם מקדם מובטח איבדו את רוב יתרונם עקב העלאת תוחלת החיים ודמי ניהול גבוהים.

מהו כלל ה-300 וכלל ה-4% בפרישה מוקדמת (FIRE)? ▼

כלל ה-4% (מתוך מחקר טריניטי) קובע כי תיק השקעות מאוזן יכול לממן משיכה של 4% מערכו הראשוני מדי שנה (מתואם אינפלציה) במשך 30 שנה בסיכוי הישרדות של מעל 95%. כלל ה-300 הוא ההופכי שלו: הכפל את הוצאתך החודשית ב-300 (או את השנתית ב-25) כדי לדעת מהו ההון הנדרש לעצמאות כלכלית. לדוגמה, להוצאה של ₪10,000 בחודש דרוש תיק של ₪3,000,000.

מהו סיכון רצף התשואות (SORR) ואיך מנטרלים אותו? ▼

סיכון רצף התשואות (Sequence of Returns Risk) מתאר מצב שבו מתרחשת מפולת שוק בשנים הראשונות למשיכה מהתיק. מכירת מניות בשפל שוחקת את בסיס ההון באופן בלתי הפיך. ב-FixYourFI אנו מנטרלים סיכון זה באמצעות כרית מזומן ל-2 עד 3 שנות מחיה ו'אוהל אג"ח' זמני, כך שבעת ירידות שוק מושכים אך ורק מהמזומן ולא מוכרים מניות בשפל.

איך Tickerio AI משתלב בתוכנית הפרישה של FixYourFI? ▼

בעוד FixYourFI מספקת את הארכיטקטורה האסטרטגית (הקצאת הנכסים, גיל פרישה, תכנון מס וניהול סיכונים), Tickerio AI מספקת את מנוע הביצוע הטקטי. באמצעות ציוני GEMS, איתותי שוק והתראות 24/7 בטלגרם, Tickerio מאפשרת לבחור מניות צמיחה ואיכות שנבדקו ברמת קרן גידור כדי להאיץ את התשואה ולחזק את חוסן התיק.

קח שליטה מלאה על החופש הכלכלי שלך

השתמש בארגז הכלים והמחשבונים של FixYourFI, ובצע ניתוח מניות מקצועי באמצעות Tickerio AI.

🎯 פתח מחשבוני פרישה 🚀 פתח את Tickerio Bot

דמי ניהול מומלצים: 0.15% צבירה

👋 מי אתה ולאן אתה שואף?

💵 כמה נכנס לך נטו בכל חודש?

🏡 כמה יוצא לך על מחיה חודשית?

🛡️ כמה מזומן נזיל יש לך בצד?

📉 האם יש חובות או הלוואות פתוחות?

🏛️ מה ההון והפנסיה שצברת עד כה?

איפה אתה עומד כרגע?

מה מונע ממך להתקדם מהר יותר?

דמי ניהול בפנסיה מעל היעד

הפחתת דמי ניהול בפנסיה ל-0.15%

מתי תגיע לחופש כלכלי?

תדע איפה אתה עומד, מה לעשות עכשיו, וכמה אתה רחוק מחופש כלכלי.

הפחתת דמי ניהול בפנסיה מ-0.55% ל-0.15% צבירה

📊 Decision Evidence Engine — שקיפות נתונים ונימוק מתמטי:

המשימה הבאה שלך (ACTIVE MISSION)

בדיקת דמי ניהול בפנסיה והורדה ל-0.15%

תמונת מצב תפעולית: מה לעשות ומה לא לגעת

ציר הזמן של החופש הכלכלי שלך

כל החישובים באתר נובעים מאותן הנחות אמת שניתנות לכיול

אתה באחוזון 81 ביחס לבני גילך בישראל (Top 19%)

🩺 בדיקת בריאות פיננסית (Financial Health Checkup)

קצב התקדמות (Velocity & Timeline Acceleration)

רוצה להשקיע פשוט בלי להפוך לאנליסט?

🎯 בנה את התוכנית הפשוטה שלך ב-3 שאלות:

🎬 6 מיקרו-שיעורים (3 דקות כל אחד):

יש לך ₪3,000 פנויים בחודש — מה הכי נכון לעשות איתם?

📈 להשקיע במדד עולמי

📉 חיסול מואץ של הלוואות

🛡️ השלמת כרית ל-6 חודשים

🎓 קורס מקצועי / שדרוג שכר

המסלול המשחקי משלב 0 ועד פרישה מלאה

כלכלת המשפחה, שיקוף תזרים וכרית הגנה

אופטימיזציית דמי ניהול ומכשירי פטור ממס

פתיחת חשבון מסחר, רכישת קרן אירית ואוטומציה

הנקודה שבה התיק צומח עצמאית ליעד הפרישה

האצת תשואה מבוקרת עם מניות צמיחה ובינת AI

משיכה בטוחה, כרית SORR Shield ועצמאות מוחלטת

מעבר למסלול מחקה S&P 500

תדע בדיוק מה לעשות עם כל שקל שאתה חוסך. המוח האסטרטגי ל-Tickerio

כלכלת המשפחה, שיקוף תקציב וחיסול חובות (שלב היסודות)

🔬 שיקוף תזרים משפחתי מלא (Normalized Cashflow Architecture)

💵 הכנסות נטו חודשיות

🏠 הוצאות קבועות והכרחיות (Needs)

🛒 הוצאות משתנות ויומיומיות (Wants)

🗓️ שנתיות, בלת"ם וחובות

🛡️ מנוע כרית ביטחון וקרן חירום (Emergency Cushion Engine)

📉 מנוע חיסול חובות וסגירת מינוס (Debt Avalanche vs Snowball)

💡 סורק דליפות פיננסיות וחיסכון חודשי (Money Leaks Optimizer)

🏥 הר הביטוח — ביטול כפל ביטוחים

🏦 הר הכסף — איתור חשבונות ודמי ניהול

💳 עמלות בנקים, כרטיסי אשראי והמרת מט"ח

📶 ספקי תקשורת, סיבים וטלוויזיה

📺 מנויים ושירותי סטרימינג רדומים

🛒 תכנון קניות סל מזון ומניעת זריקה

📉 מיחזור או הוזלת ריביות בהלוואות ומשכנתה

📑 בדיקת החזרי מס לשכירים (טופס 135)

📑 מרכז תבניות, מסלול החיים ומקורות רשמיים

📊 תבנית רישומית ותקציב משפחתי

🗓️ טבלת תכנון מסלול החיים והוצאות

📖 עשרת הדיברות ליציבות כלכלית

🤝 מערך הליווי והייעוץ של פעמונים

מרכז השליטה הפיננסי: FixYourFI Financial Map

🏁 תמונת מצב הפער: Capital Gap + Time Gap

🛣️ מנוע סגירת הפער: 4 מסלולים אפשריים

🧠 איך מגיעים לשם? (HOW TO CLOSE THE GAP)

📊 Action Intelligence Engine — דירוג פעולות לפי Impact per Effort

🏛️ ארכיטקטורת שכבות ההון (Capital Allocation Waterfall)

🌪️ מבחן שרידות תוכנית הפרישה (Crisis Stress Test)

תוכנית הפעולה הפיננסית המלאה שלך (Financial Manifesto & IPS)

מה מקצר את הדרך שלך ל-FI? (FI Lever Engine)

מבחן שרידות לתוכנית הפרישה: האם התיק יעמוד במשבר?

🛡️ מנגנון הגנה מומלץ: כרית נזילות SORR Shield + אוהל אג"ח

עצי החלטה: מה המבנה הפיננסי המדויק עבורך?

🏛️ עץ החלטה 1: איזה חשבון השקעות מתאים לי?

🇮🇪 עץ החלטה 2: קרן סל אירית צוברת או אמריקאית?

ציר הזמן של ההון שלך: מאגירה לחופש מלא

סריקת מניות ואלפא לתיק ה-FI שלך

NVDA — NVIDIA Corp.

התאמה לשכבת ה-FI ב-FixYourFI:

תדע בדיוק מה לעשות
עם כל שקל שאתה חוסך.
המוח האסטרטגי ל-Tickerio