מילון מונחים פיננסי

שיעור משיכה בטוח

האחוז שניתן למשוך מהתיק מדי שנה בפרישה בסיכון נמוך לאדיפות. כלל ה-4% הוא הנקודה המפורסמת; לפרישה ארוכה נהוג 3.25%-3.5%.

קטגוריה

מדדים ומונחי ביצועים

המונח בעברית

שיעור משיכה בטוח

המונח באנגלית

Safe Withdrawal Rate (SWR)

דוגמה מספרית: דוגמה: תיק של מיליון ש"ח בשיעור משיכה 4% = 40,000 ש"ח בשנה (~3,300 ש"ח בחודש) בהתאמות אינפלציה.

כלים שמחישים את המונח

הסיכון שקריסת שוק בשנים הראשונות לפרישה תשחק את התיק גם אם הממוצע ארוך-טווח תקין. ההגנה: כרית מזומן ל-2-3 שנים.

סכום ההון שמאפשר לחיות מתשואת התיק לצמיתות: הוצאות שנתיות ÷ שיעור המשיכה. 40,000 ש"ח בשנה ÷ 4% = מיליון ש"ח.

⚡ זרוע הביצוע

FixYourFI מסביר את התשתית — Tickerio מבצע: מחקר מניות, ניתוח דוחות וניקוד GEMS לבחירת ניירות ערך.